Opintolainan takaussaatavan perintä
Opintolaina on Kelan takaama laina. Jos et maksa lainanlyhennystä tai korkoja ajallaan pankille, pankki irtisanoo opintolainan ja Kela maksaa opintolainasi pankille. Sen jälkeen Kela perii sinulta koko pankille maksamansa summan eli opintolainan takaussaatavan.
Kun Kela on maksanut opintolainasi pankille, saat maksukehotuksen opintolainan takaussaatavasta.
Opintolainan takaussaatavasta perittävä korko on 4 %.
Jos et pysty maksamaan koko summaa kerralla, voit ehdottaa meille osamaksua
Jos et pysty maksamaan opintolainan takaussaatavaa kerralla, voit ehdottaa meille osamaksua.
- Kirjaudu OmaKelaan ja valitse etusivulta Perinnät ja sen jälkeen Ehdota maksusuunnitelmaa. Näet samalla, minkä suuruista maksuerää voit ehdottaa.
- Jos sinun ei ole mahdollista ehdottaa maksusuunnitelmaa OmaKelassa, voit soittaa Kelan perintäkeskukseen numeroon 020 634 4940.
Voit myös postittaa ehdotuksesi Kelaan. Lähetä ehdotuksesi osoitteeseen Kelan perintäkeskus, PL 31, 00056 KELA.
Jos hyväksymme maksuehdotuksesi, lähetämme sinulle maksusuunnitelman. Emme lähetä kuukausittain laskuja. Näet maksusuunnitelman tiedot OmaKelasta.
Tarkista perintätiedot OmaKelasta
Voit tarkistaa OmaKelasta, mitä velan maksusta on sovittu ja mikä perinnän tilanne on. Näet perintätiedot valitsemalla OmaKelan etusivulta Perinnät ja Katso perinnän tiedot.
Jos et maksa opintolainan takaussaatavaa, velan perintä siirtyy ulosottoon
Jos et ole maksanut opintolainan takaussaatavaa tai sopinut sen maksamisesta, Kela siirtää velan perinnän ulosottoon. Kela lähettää yleensä kaksi maksukehotusta ennen ulosottoa.
Velkaa voidaan periä sinulta myös, jos asut ulkomailla. Ulkomailla perintää voi hoitaa perintätoimisto tai ulosottoviranomainen.
Tarvitsetko neuvontaa?
Jos tarvitset neuvontaa velan takaisinmaksuun liittyvissä asioissa, ota yhteyttä Kelan perintäkeskukseen numeroon 020 634 4940. Perintäkeskus palvelee arkisin klo 10-15.
Voit myös lähettää viestin OmaKelassa. Valitse viestin aiheeksi Liikamaksut ja perintäasiat ja sen jälkeen Opintolainan takaussaatavan perintä.
Yleistä velkaneuvontaa saat Takuusäätiöltä (takuusaatio.fi) ja oikeusaputoimistoista (oikeus.fi).
Usein kysyttyä velan maksamisesta
Voit maksaa velkaa pois nopeammin kuin mistä olet sopinut kanssamme maksusuunnitelmassa. Sinun ei tarvitse erikseen ilmoittaa tästä Kelaan. Sinun täytyy kuitenkin maksaa vähintään sovittu summa jokaisena kuukautena. Kun maksat ylimääräisiä lyhennyksiä, käytä samoja maksutietoja kuin sovituissa osamaksuissa. Näet maksutiedot OmaKelasta.
Jos et ole vielä sopinut maksusuunnitelmasta, voit sopia velan maksamisesta kanssamme maksukehotuksen jälkeenkin.
Jos olet jo sopinut kanssamme maksusuunnitelmasta ja saat maksukehotuksen, sinun täytyy ensin maksaa erääntyneet erät. Tämän jälkeen voit jatkaa velan maksamista aiemmin sovitun maksusuunnitelman mukaan.
Jos et pysty maksamaan erääntyneitä eriä, voit ehdottaa uutta maksusuunnitelmaa. Kela päättää, voidaanko ehdotuksesi hyväksyä.
Jos olemme jo siirtäneet perinnän ulosottoon, emme voi enää sopia kanssasi maksusuunnitelmasta.
Velan perintää voidaan lykätä ainoastaan varusmiespalvelun ajaksi. Ota yhteyttä Kelan perintäkeskukseen soittamalla tai lähettämällä OmaKelassa viesti. Valitse viestin aiheeksi Liikamaksut ja takaisinperintäasiat.
Jos et pysty maksamaan koko summaa eräpäivään mennessä, voit ehdottaa Kelalle maksusuunnitelmaa.
Kun olet maksanut velan, voit tarvittaessa pyytää Kelan perintäkeskuksesta todistuksen velan maksamisesta lähettämällä OmaKelassa viestin. Valitse viestin aiheeksi Liikamaksut ja takaisinperintäasiat. Voimme lähettää todistuksen pyynnöstäsi myös suoraan luottotietoyhtiöille.
Jos olet pienituloinen, voit hakea maksuvapautusta koron maksamisesta
Jos olet pienituloinen ja Kela on maksanut opintolainasi pankille, voit hakea Kelasta maksuvapautusta opintolainan takaussaatavan koron maksamisesta.
Koron maksuvapautus tarkoittaa sitä, että sinun ei tarvitse maksaa Kelan perimää 4 %:n korkoa ajalta, jolle maksuvapautus on myönnetty. Sinun täytyy kuitenkin maksaa opintolainan takaussaatava takaisin Kelalle normaalisti myös maksuvapautuksen aikana.
Maksuvapautus koskee vain Kelan perinnässä olevan lainan korkoa. Et voi hakea Kelasta maksuvapautusta lainasta tai koroista, joita maksat pankille. Voit kuitenkin hakea Kelasta korkoavustusta pankille maksettavan lainan maksuun.
Voit saada koron maksamisesta vapautuksen sille ajalle, jolta keskimääräiset veronalaiset tulosi eivät ylitä tulorajaa. Tuloraja on korkeampi, jos sinulla on alaikäisiä lapsia tai luonasi asuu avio- tai avopuolisosi alaikäisiä lapsia.
Tulorajat ovat 1.3.2024 alkaen seuraavat:
- ei lapsia – 1 589 e/kk
- 1 lapsi – 1 835 e/kk
- 2 lasta – 1 902 e/kk
- 3 tai useampia lapsia – 2 015 e/kk.
Tulorajat tarkistetaan joka toinen vuosi palkkojen ja hintojen muutosten mukaisesti.
Jos tiedät, että tulosi jäävät alle tulorajan, voit hakea vapautusta jo etukäteen. Vapautusta ei yleensä myönnetä etukäteen yli 1 vuodeksi kerrallaan.
Voit hakea vapautusta myös jälkikäteen enintään 1 vuoden ajalta. Jos sinulla on erityisen painava syy, voit saada vapautuksen vuotta pidemmältä ajalta.
Jos olet työkyvytön, voit hakea maksuvapautusta koko velan maksamisesta
Voit saada työkyvyttömyyden vuoksi maksuvapautuksen koko opintolainasta, joka on Kelan perinnässä. Voit saada maksuvapautuksen, jos seuraavat ehdot täyttyvät:
- olet pysyvästi työkyvytön tai olet ollut yhtäjaksoisesti työkyvytön vähintään 5 vuotta
- tulosi eivät ylitä tulorajaa.
Maksuvapautus koskee vain Kelan perinnässä olevaa opintolainaa. Et voi siis hakea Kelasta maksuvapautusta opintolainaan, jota maksat pankille.
Tulorajat ovat 1.3.2024 alkaen seuraavat:
- ei lapsia – 1 589 e/kk
- 1 lapsi – 1 835 e/kk
- 2 lasta – 1 902 e/kk
- 3 tai useampia lapsia – 2 015 e/kk.
Tulorajat tarkistetaan joka toinen vuosi palkkojen ja hintojen muutosten mukaisesti.
Näin haet maksuvapautusta
- Tallenna lomake Maksuvapautus opintolainan takaussaatavasta OG 6 (pdf) laitteellesi ja täytä se tallentamisen jälkeen.
- Kirjaudu OmaKelaan ja siirry kohtaan Tee hakemus. Valitse Perinnät ja Opintolainan takaussaatava - hae maksuvapautusta.
- Lisää hakemus laitteeltasi ja paina Lähetä. Kun lähetät hakemuksen OmaKelassa, sitä ei tarvitse allekirjoittaa.
- Lähetä liitteet OmaKelassa sen jälkeen, kun olet lähettänyt hakemuksen. Palkkatulojesi ja sinulle maksettujen etuuksien tiedot Kela saa tulorekisteristä.
Toinen vaihtoehto on, että lähetät hakemuksesi postitse. Allekirjoita hakemus ja postita se liitteineen osoitteeseen Perintäkeskus, PL 31, 00056 KELA.
Voit hakea maksuvapautusta myös soittamalla Kelan perintäkeskukseen numeroon 020 634 4940.
Kun hakemuksesi on käsitelty, näet päätöksen OmaKelassa. Saat päätöksen myös postitse, jos et ole luopunut paperipostista.
Mitä tukea voit saada pankille maksettavan lainan maksuun?
Jos maksat opintolainaasi pankille ja tulosi ovat pienet, voit hakea Kelasta korkoavustusta.
Ilmoitamme opintolainan takaussaatavat positiiviseen luottotietorekisteriin
Kelalla on lakiin perustuva velvollisuus ilmoittaa opintolainan takaussaatavat positiiviseen luottotietorekisteriin. Positiivinen luottotietorekisteri on Verohallinnon ylläpitämä rekisteri, johon kootaan tiedot yksityishenkilöiden luotoista ja tuloista. Rekisterin tarkoitus on, että luotonantajat voivat paremmin arvioida hakijoiden maksukykyä.
Kela ilmoittaa rekisteriin myös muutokset, joita velassa perinnän aikana tapahtuu. Lisäksi Kela ilmoittaa, kun perintä päättyy. Sinun ei tarvitse ilmoittaa itse tietoja rekisteriin.
Opintolainan takaussaatavan perinnästä luopuminen
Kela voi joissakin tapauksissa luopua opintolainan takaussaatavan perinnästä kokonaan. Luopumista voidaan harkita, jos seuraavat edellytykset täyttyvät:
- velkaa on peritty pitkään tuloksettomasti
- kaikki perintäkeinot, myös ulosotto, on käytetty useaan kertaan
- taloudellinen tilanteesi on pysyvästi heikentynyt siten, ettei velkaa saada jatkossakaan perittyä.
Kela voi luopua perinnästä kokonaan myös silloin, kun perintä maksaisi Kelalle kohtuuttoman paljon suhteessa opintolainan takaussaatavan määrään.
Perinnästä luopuminen voi tapahtua joko Kelan aloitteesta tai sinun aloitteestasi. Perinnästä luopumisesta päättää aina Kelan perintäkeskus.
Perinnästä luopuminen kuoleman perusteella
Opintolainan perimisestä luovutaan, jos lainansaaja kuolee. Jos opintolaina on Kelan perittävänä, Kela saa automaattisesti tiedon lainansaajan kuolemasta ja ilmoittaa luopumisesta kuolinpesälle.
Jos opintolaina ei ole Kelan perinnässä, Kela maksaa opintolainan pankille saatuaan tiedon kuolemasta ja ilmoittaa luopumisesta kuolinpesälle.
